[理财]ETF 操作五部曲

1. 等待

股市的机会很少,只讲究一条低买高卖,大部分时刻股票要不处在中段山腰,要不在高位,接近合理的低位的时候不多。所以耐心等待,一定要耐心的等待,平时的闲钱全部进入债券,P2P,基金之类的。

2. 找出相对低点

当股市涨到 3300, 4000高位的时候,我们应该回想历史的地点在哪里。2016年2月,机会不错,我感觉2600多点挺低的了,果断入市。虽然只是试水仓,轻松获得7.5%的收益。事实证明靠谱的。

2016年,各指数合理低点

低位 中,高位
a股 2650-2800 3500, 4000, 5200
港股 18500-19500 23000, 25000, 29000
美股  1700-1800 1900, 2135

3. 试水仓位

千万不要一次入太多, 首次只买入试水仓,这里我以2K RMB为首次试水仓位,也是定投基准。这是建立一个基准的时刻,以后皆可一次为标准。

4. 分批建仓

接下来就是两种可能了:

  • 即使踏空也不要灰心,时间总还会再给你更多机会。
  • 如果浮亏更好,握着你的子弹可以稍微大胆细心的向前冲了,2.3K,2.5K,2.7K依次类推加仓。
5. 高位仓位分批卖出
找出历史相对的基准高位,同样参考以上的表格,分批20%,30%,40%依次卖出。

[理财]定投方法观点总结 ETF+只能定投 160206

观点1原理解析 越跌越买 直接关系份额

  • 买10块的10份 和花费100元
  • 跌到 5块 买20份 同样花费100元

结果是怎样呢? 在同时上涨1元的情况下一个获利10块一个获利20块
所以越跌越要买,可以同等支出相对买更多份额,我这里叫他:限时折扣,买一送一原理。。。 因此波动越大越好,但是收益长期估算要整体上行的!!!

在份额更多的情况下收益超额了,但考虑承受能力。

原理图参考知乎的这个帖子https://www.zhihu.com/question/22212701/answer/73646069

图二和图三:

观点2 必须要坚持

中断就等于被套牢,千万不能怂。别人贪婪时我恐惧 别人恐惧时我贪婪 不是开玩笑的。这个时候千万不能怂, 不然就是前功尽弃啦。

观点方法3 智能定投原理,又叫定期不定额原理。

根据字面意思理解即可。这种投资方式的原理很简单,当市场上涨时,增加定投的投资量;市场下跌时,减少定投的投资量。如果你认可市场是长期波动上行的走势,那么越跌就越有机会。目前许多基金公司,比如广发基金、博时基金,以及一些银行的定投平台都采用这一方式。

采用这种方法的基金公司要求投资者预先选一个指数作为参考指数,如沪深300、上证180等,然后再设定一条基准均线,如30日、60日、90日等。扣款日前一天,系统会自动将目前指数与所选择的指数均线进行比较,确定本期要投入的资金。在股价高于均线时,系统会按照设置自动减少扣款金额;正相反,在股价大幅低于均线时,反而会帮你增加定投金额。

由于各家银行平台和基金公司的设置不同,定投的浮动比率并不确定,主要根据指数类型和比较基准均线类型来联动。投资级差一般为10%、20%和30%三档,当然使用30%的级差效果是最明显的,但是投入的资金相对也大。

定期不定额

以下采用汇添富基金公司的图片综合说明 智能定投

这里需要说明一下,我们一般都是买被动型的指数型基金,也就是得采用2.0的方法,而3.0的方法适合主动增强型的基金,基金经理主动操控的。

汇添富的网站还有一个很好的历史收益测算软件, 可以测出和上图一样的根据智能定投可以获得的历史实际收益,实测有效哦~

观点4 股票同样适合定投操作。

具体操作可以参考简七论坛 民工君的文章 搜索 股票也能定投!的文章。
个人感觉自己选股不如选已经选好最优股的 etf啦,当然不排除你很厉害能选到特别的潜力股。。

观点5 主题和市场的轮动

工具多管齐下展开定投 最好的主题是 医疗,必须消费和金融。在大跌的时候可以赶紧入了。
参考图片是沪深各主题的增长情况:

关于市场:
欧美等市场相对比较成熟比较稳定,波动不大,所以不适合定投操作啦,比较波动的近期有东南亚市场,波动因素多,但是整体发展上行。

在主题和市场轮动的情况下 低买高卖 赚取超额收益

参考文章:东南亚etf巡礼
http://xueqiu.com/3917237536/58349449

观点5 接着总结我自己智能定投的方式

给大家参考,也欢迎提意见吧。

定投时间

把每个月一次改成多次,因为是被动型基金,那么只有开盘的时候操作,每周固定一天操作。那就一月四次,不多也不少,不耽误时间啦。

定投标 – ETF

ETF就是简单的一篮子最优股,优胜劣汰不断更新的,除非经济崩溃,那么这么多个股票永远代表股市的趋势发展,因此就有了指数咯。紧贴着指数变化,省去研究个股的麻烦的风险。而其他股票再怎么选也无法超越这个代表性的群体。

而所谓的超越大盘就是在这个基础上低买高卖形成的,千万不要反过来啊。

定投参考 -指数点位

一般投资者都是参考对应日月年均线进行操作,这个对于我们极简投资者学习操作起来有点复杂,我就使用52week (近一年) 的方法取代了,也就是一年中指数的最高点和最低点,这样越靠近最低点越好啦,低买高卖嘛,缺陷就是一般是一年的点位,所以叫52k.
然后计算当前指数的百分比。简单举例,上证最高在4000点,最低2000点,现在是2500点,那么换算到百分比,当前点位就相当于在25%的水平。这个52k信息雪球网站有,但是没有换算百分比,得自己算。ft.com的网站有一些国际指数的百分比,简单直观。

目前港股 h股 etf亏约10%左右,etf占总体仓位20%不到, 还有其他很多低收益的理财产品占着,不太担心,股灾嘛,难得的机会,坚持定投。

因此总结下来看来还是最好在15%左右的时候建仓。。

定投方式-增额购买

再说一下个人的入市情况,基本是从52k的20%左右开始慢慢建仓的,到后面会发现前期资金入太多太快啦,节奏太快,所以得慢慢入,采取三段购买方式,第一次2000试探着走,然后第二段2500, 3000 这样,段位幅度根据个人资金能力啦。贵在坚持,越便宜的时候越买,同样的价钱买到的份额越多。

还有,做好如最开始的建仓曲线图和对应的指数图,excel搞起来吧,这样简单明了,方便回顾!下面实盘展出个人一个错误的例子,没有按金额购买,而是按份额购买的,大错特错。

dingtou

全文采用印象笔记手机码字,邮件推到个人博客最后再在电脑排版加工~ 欢迎订阅我的公众号,无推送,只能查询。。查询往期理财文章输入理财即可。

[理财]2016.1月股灾的反思 – 抗跌债券型基金总结

首先是加仓,别人贪婪的时候我恐惧,别人恐惧的时候我。。。还是提心吊胆的在加仓。。不过好像还是在追跌啊。。看了一些文章,安慰一下自己,做一个长线投资者,时间始终会让ETF跑回来的!目前ETF主要投资在港股,浮亏10%,占仓位的20%不到把。应该还好。

然后,开始检查我的理财产品。找亮点,个人感觉主要在抗跌的基金,手上有个两个,都是两个特别类型的基金,一个是交银的打新基金,一个是华宝的对冲基金。

Continue reading “[理财]2016.1月股灾的反思 – 抗跌债券型基金总结”

2年基金定投的情况

本人于2009年7月20日开始买华夏红利的定投, 时至今日已经是2年整了. 回顾这两年投资市场的情况, 大盘至今天整整下跌了-21%多, 但是相比下来, 华夏红利却是只下跌了-2.57%, 不得不说在这样的狗屎市场的情况下取得如此良好的抗跌能力是很不容易的. 也就是说如果我在2009年7月20日买进的基金不考虑手续费也就是损失2.5%多吧.

当然, 这是一个神奇的国度,由于是买的定投, 两年下来买的基金竟然有1.7%的正收益. 其中可能的原因是只定投到了今年1月份把. 但是,经过基金定投计算器的计算下来, 从2009年7月20号一直买定投至今的收益也应该是正的0.11%, 而不是负的-2.57%. 虽然分析起来比较复杂, 但是平均风险的能力是显而易见的, 华夏红利的能力也是不错的. 这样下来, 在上涨的时候, 相信能够取得比大盘高上很多的收益吧.

再晒一下其他的我买的基金把, 都是至今未知, 2年的收益情况

华夏蓝筹-7%, 南方元宝+1.4%, 上投优势 -1.66%, 易方达策略 -6.3%, 华夏红利 – 2.57%, 定投华夏红利+0.11%. 以上随时可查, 历史是不变的. 总之一句话, 定投很神奇.

投资要趁早 赚钱不要急

经常和身边的朋友谈起赚钱的事情, 说来说去, 就是, 急什么, 肯德基爷爷50多岁才在高速公路附近开了自己的第一家肯德基连锁店, 发财只要有准备, 那是迟早的事情.

是的, 赚钱可以慢慢来, 但是干什么不能拖呢? 我们的工作时间是30-40年, 而且随着读书时间的增加, 工作时间越来越短, 而相应的退休之后的时间则有20-25年, 退休之后需要5000一个月的养老金, 工资的一半,有木有??囧 (摘自 30年后你拿什么养活自己)

最近看完一本书”富人的28个习惯”, 说到一般人在20多岁努力工作, 30多岁买房买车,结婚生儿育女, 过着战斗般的生活. 到了40岁一切搞定就想着开始投资了. 仔细一想, 是啊, 大部分人的想法都是这样. 30岁和40岁之间, 相差十年, 以基金的定投作为投资, 30岁开始60岁达到600万的收益*, 40岁开始则只有150万的收益**, 差了整整3倍啊! 如果想要在40岁开始, 最终在60岁达到同样的600万收益, 则需要每月定投4600元.

由此可以见, 投资需要的不是多高的回报率, 多少的本金, 最终的还是多早开始. 这也是说为什么复利的作用超过原子弹的原因.

其次, 最近学到一个很有用的72法则, 帮助在投资的时候计算, 多长的时间能够收回本金. 具体是, 以每年1%的回报连续投资72年, 则可以达到收回本金,收益翻倍的结果. 更重要的是用于其他收益率相对应的时间计算, 如:

15%的回报, 收回本金, 收益翻倍的时间为 72年/15 = 4.8 年

5%的…为 72年/5 = 14.4年; 10%… 为 7.2年

· 具体为682万, 15%的年收益, 30年定投每月1000

· 具体为147.5万

我的投资理论

据统计, 房地产的年收益是15%, 准确计算也就是10年可以翻3倍, 100万买的房子10年以后就是400万. 除去20的首付把, 80万还贷120月的话, 每个月还贷是6700. 看上去很美.

本人一直执迷于基金, 让我们看看基金能做到怎样把, 以我买的华夏红利为主, 于2005年6月成立, 至今差不多刚好6年了(写于2011年7月17日), 收益是5.6倍, 也就是说如果100万买的等值基金, 那么就应该是660万了. 也就是不到6年, 房子就有了, 到了6年就升值到660万了, 比买房子的收入多了一半了.

再计算相应的年化收益, 6年年化收益为:6.6开根号6, 结果是1.37, 也就是说6年的年化收益是37%, 查询得到, 对应5,3,2年的年化收益为32.1%, 13.96%, 3.21%. 也就是说如果要和房产比较, 10的年化收益应该根据10年期间的总收益进行开根号计算才能得出.现在的基金都没有活那么久的, 好像.

使用定投计算器, 按华夏红利6年年化收益37%计算(10年年化收益应该更高很多), 首付的20万直接投资10年后即可获得约465的收益.

方案B, 如果不考虑首付, 同样条件, 要在10年获得400万的收益, 定投需要多少呢, 定投计算器计算得出约为3360元. (如采用华夏大盘, 7年年化收益48%计算….很难买到而已, 同样这么高的收益也是C国不健康发展的原因)

预期收益计算器 http://www.u8see.com/dingtou/fund_dingtou.asp

再说银行定存, 5年年化收益为5.5%, 基本不用考虑了.

再说, 为什么年化收益时间越长, 年化收益率越高呢, 根据下图

5年的总收益以时间为加速器, 复利加速积累, 形成抛物线上升状, 因此, 年化收益在各个时段计算出来相应的总的平均增长率(虚线)是不同的. (有待确认观点)

年化收益的计算公式为(可用于定投) = (1+总收益率)^(12/投资总月数)-1   可见与时间积累的总收益和投资的总月数息息相关

 

2010年投资总结 -楚门再现

首先来看看2010年至今天1.28国际股市大盘的指数. 1年.政治控制太严重了.

2010年全世界都在涨, 只有中国在跌. 2010, 2009年中国抗风险能力远不如其他国家. 2007 2008年暴涨是反常的

2010年通过膨胀严重, 抗风险成为主要的策略. 例如当股票基金都是负的时候今年, 债券基金平均收益达到 8%以上, 黄金等抗通货膨胀的收益达到 24.4%今年, 去年28%.

投资失败, 我的股票基金华夏红利亏了1点多. 今年亏了~

香港股票和基金在过去3年都表现相当良好, 是未来投资的首选. 既可国内市场, 也可接驳海外市场

其他数据请继续阅读观看

Continue reading “2010年投资总结 -楚门再现”